1. Quieres fijar tu tasa impositiva actual a tus contribuciones.
El tratamiento de impuestos es la característica fundamental que diferencia a una cuenta Roth de una tradicional. Con una cuenta IRA tradicional, tus contribuciones son descontadas del dinero que has ganado ese año y no pagarás impuestos sobre ellas. pero tendrás que pagar impuesto sobre esas contribuciones en el momento en que comiences a realizar extracciones de tu cuenta. Por otro lado con una cuenta Roth no tendrás una deducción de impuesto sobre tus contribuciones pero todo tu dinero, cuando decidas retirarlo, será libre de impuesto.
Por esa razón, una cuenta Roth IRA pudiera ser tu elección más inteligente si ahora estás en una tasa impositiva baja (10% o 12%). Pagarás bajos impuestos por tus contribuciones ahora, en vez de pagar posibles impuestos más altos al final de tu vida laboral. Sin importar en qué tasa impositiva estarás cuando te retires, no pagarás un centavo de impuesto sobre la totalidad de tu dinero.
2. Tu dinero no estará atado completamente en una cuenta Roth IRA.
Puesto que ya has pagado impuesto sobre tus contribuciones, pudieras realizar extracciones libres de impuestos o penalidades sobre ellas en cualquier momento; no así sobre las ganancias de tu inversión que solo podrás retirarlas libre de penalidad después que hallas cumplido 59 años y medio.
3. No hay una edad en la que tienes que retirar tu dinero.
Abrir una cuenta Roth pudiera ser conveniente si no estás seguro que necesitarás tus ahorros de retiro o planeas retirarlo hasta después de los 70 años.
La mayoría de las otras cuentas de retiro te obligan a realizar extracciones a partir de que cumplas 70 años y medio sin importar si quieres o necesitas tus dineros. Roth IRA es la exepción. No hay una edad mínima requerida para comenzar tus extraciones.
4. Tienes más de 70 años y aún estás trabajando.
Similarmente, no hay una edad máxima para contribuir en una cuenta Roth IRA haciéndola una buena opción para trabajadores mayores que quieran invertir su dinero libre de impuesto. Con una cuentra IRA tradicional no se permiten depósitos despues de haber cumplido 70 años y medio.
5. Ganas mucho dinero para tener una cuenta IRA tradicional.
Aún si tuvieras una cuenta de retiro 401(k) a través de tu empleador, tener una cuenta IRA adicional pudiera ser muy bueno para tener más ahorros en tu retiro mientras que tienes más control sobre tus inversiones.
El problema es que, si tienes un 401(k) y ganas más de una determinada cantidad de dinero, no puedes contribuir para una cuenta IRA tradicional, pero puede ser que si puedas hacerlo para una Roth IRA.
Estos son los límites de ingresos para poder contribuir a cada cuenta:
Cómo haces tu declaración de impuestos?
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Límite de ingresos para contribuir a una cuenta IRA tradicional en el 2018
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Límite de ingresos para contribuir a una cuenta Roth IRA en el 2018
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Soltero(a) o Principal de Familia
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$63,000
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$120,000
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Casado(a) junto con esposa(o)
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$101,000
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$199,000
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Casado(a) separado de tu esposa(o)
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$0
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$10,000
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Por ejemplo, si eres soltero(a) y tuvieras una cuenta 401(k) y tu salario exede $63,000 al año, entonces no podrías contribuir completamente a una cuenta IRA tradicional. Sin embargo, si ganaras más que eso y menos de $120,000 entonces si podrías contribuir completamente hasta el límite permisible en una cuenta Roth IRA.
Como puedes ver, hay más razones por las que quisieras invertir en una cuenta de retiro Roth IRA que sólo por ofrecer beneficios de impuestos.
